ЦБ России будет ограничивать ставки розничного кредитования. Согласно подготовленному законопроекту, находящемуся в Госдуме, ЦБ будет ежеквартально рассчитывать среднюю стоимость различных видов кредитов, а банкам будет запрещено в течение квартала завышать или занижать стоимость кредитов более, чем на 1/3 от рассчитанного среднего значения. Предусмотрена и возможность снятия этого ограничения в экстренном случае.

ЦБ уже неоднократно выступал с различными инициативами по снижению кредитной нагрузки на граждан. Причина – опасение роста невозвратов по мере ухудшения экономической ситуации. В 2013 г. просроченная задолженность по потребительским кредитам выросла на 40,6% (на 1 декабря), что значительно больше, чем в предыдущие годы. Общая сумма просрочки составила 440 млрд руб. или 15% от кредитной нагрузки на население. В случае дальнейшего роста невозвраты могут спровоцировать проблемы с ликвидностью во всей банковской системе. Чтобы охладить рынок потребкредитования, ранее ЦБ повысил нормы резервирования по кредитам физлицам.

Другая цель ЦБ – заставить банки больше кредитовать промышленность. Для этого необходимо ограничить для банков возможность заработать на потребкредитовании, что и достигается ограничением ставок.

Ограничение ставок будет иметь несколько следствий. Потребительское кредитование через банки уменьшится: кредит по сравнительно небольшой ставке банки смогут выдать только надежным заемщикам, количество которых практически исчерпано. В то же время микрофинансовые организации (МФО) без должного контроля со стороны ЦБ продолжат выдавать дорогие и высокорисковые кредиты. Банки будут стремиться компенсировать потерянные прибыли, создавая «карманные» МФО.

Следующим необходимым и логичным для ЦБ шагом является установление более жесткого контроля за ставками в МФО. Тем более, что этого требует борьба за большую прозрачность финансовой системы страны.

Компания “Неокон”